Historia kredytowa – czy może mieć wpływ na przyznanie karty kredytowej?
przeczytasz w 4 minuty
Twoja historia kredytowa jest jednym z czynników, który wpływa na decyzję o przyznaniu karty kredytowej. Dlaczego jest tak ważna? Jak możesz ją zbudować od zera lub poprawić? Odpowiedzi na te i inne pytania o historię kredytową znajdziesz w naszym artykule.
Spis treści:
Czym jest historia kredytowa
Dzięki historii kredytowej możemy sprawdzić, jak wywiązujesz się z zobowiązań wobec różnych instytucji finansowych. Obejmuje ona informacje o wszystkich Twoich kredytach lub pożyczkach, ale też kartach kredytowych i kredytach w rachunkach płatniczych. Na podstawie historii kredytowej ustalamy specjalny system punktacji (nazywany scoringiem).
Historia kredytowa to narzędzie, które pomaga nam w podjęciu decyzji, czy możemy udzielić ci kredytu, np. w postaci karty kredytowej.
To może Cię zainteresować: Karta kredytowa na wszelki wypadek
Jak sprawdzić swoją historię kredytową
Sprawdzenie historii kredytowej jest bardzo proste. Aby przekonać się, jak ona wygląda, polecamy Ci odwiedzić stronę Biura Informacji Kredytowej (BIK). To właśnie tam – zarówno my, jak i inne instytucje finansowe – wysyłamy dane dotyczące Twoich zobowiązań (aktualnie spłacanych i już zakończonych).
By zweryfikować informacje o historii należności, zarejestruj się na stronie internetowej BIK. Po zalogowaniu się i uiszczeniu odpowiedniej opłaty otrzymasz dostęp do pełnego raportu Biura Informacji Kredytowej.
Pamiętaj:
W raporcie BIK znajdują się informacje o wszystkich Twoich zobowiązaniach, także tych, przy których pojawiły się problemy ze spłatą. Nie możesz ich usunąć ani "wyczyścić". Pozostaną w historii kredytowej przez całe Twoje życie.
Sprawdź też: Co to jest BIK (Biuro Informacji Kredytowej)? Co warto wiedzieć?
Co wpływa na historię kredytową
Historia kredytowa jest jednym z kluczowych elementów, który bierzemy pod uwagę, gdy chcesz ubiegać się o kartę kredytową (RRSO 23,99%). Składa się na nią kilka rzeczy, w tym m.in.:
- terminowość w spłacaniu rat dotychczasowych zobowiązań wobec banków.
- liczba i rodzaj produktów finansowych, które aktualnie posiadasz.
- długość zbudowanej historii (dłuższe korzystanie z kredytów i ich terminowa spłata buduje solidną reputację).
Negatywny raport BIK może źle oddziaływać na Twój wizerunek oraz zdolność kredytową. Dlatego nie pozostawiaj niczego przypadkowi i pilnuj płatności swoich zobowiązań.
Jak zbudować dobrą historię kredytową, gdy chcesz wnioskować o kartę kredytową
Z oferty produktów kredytowych mogą skorzystać osoby, które spełnią wymagane przez nas warunki oceny zdolności kredytowej. Zła historia kredytowa lub jej brak może sprawić, że odrzucimy Twój wniosek o kartę kredytową. Dlatego, zanim postanowisz zwrócić się do nas o tego typu produkt, zadbaj o swoje dane w BIK. Jak zbudować dobrą historię kredytową? Radzimy Ci, by przede wszystkim:
- dbać o punktualność i regularność. Spłacanie zobowiązań w terminie to klucz do sukcesu.
- korzystać z produktów finansowych z głową. Podchodź do pożyczek i kredytów z umiarem.
- systematycznie analizować raporty BIK. W razie wychwycenia błędu zawsze możesz poprosić o wykreślenie informacji.
Pamiętaj, że budowanie dobrej historii kredytowej trwa dosyć długo. Konsekwencja i odpowiedzialność to Twoje najlepsze narzędzia na tej drodze.
Jak dbać o swój Raport BIK dzięki karcie kredytowej
Masz już jedną z naszych kart kredytowych? Może Ci ona pomóc w budowaniu pozytywnej historii kredytowej. Pamiętaj, by używać jej z rozsądkiem. Maksymalnie wykorzystany limit i wysokie saldo może obniżyć Twoją ocenę kredytową. Co więcej, regularnie i terminowo spłacane karty sprawią, że przychylniej spojrzymy na Ciebie, gdy zechcesz wziąć u nas np. kredyt hipoteczny.
Wskazówka:
Boisz się, że ktoś weźmie na Ciebie kredyt i zauważysz to dopiero wtedy, gdy pobierzesz raport BIK z historią kredytową? Możesz aktywować Alert BIK. Dzięki niemu dowiesz się od razu o próbie wyłudzenia na Twoje dane.
Historia kredytowa w BIK i karta kredytowa – podsumowanie
Historia kredytowa to zapis ważnych informacji, które odzwierciedlają Twoją terminowość w spłatach różnych zobowiązań oraz umiejętność zarządzania produktami finansowymi. Aby ją sprawdzić, wystarczy odwiedzić stronę internetową BIK (Biura Informacji Kredytowej) i pobrać płatny Raport BIK.
To może Cię zainteresować: Kredyt gotówkowy, kredyt w rachunku płatniczym czy karta kredytowa – co jest korzystniejsze?
zespół Bluerank
Z oferty karty kredytowej mogą skorzystać osoby, które otrzymają pozytywną decyzję kredytową po przeprowadzeniu indywidualnego badania zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego.
Przykład reprezentatywny
Bank od wykorzystanej kwoty limitu w rachunku karty kredytowej Visa Silver Akcja Pajacyk pobiera odsetki według zmiennej stopy procentowej, równej stopie odsetek maksymalnych wskazanych w art. 359 § 2¹ kodeksu cywilnego, tj. 18,50% w stosunku rocznym. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 23,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 3 400 zł, całkowita kwota do zapłaty 4 584,49 zł, oprocentowanie zmienne 18,50% w skali roku, całkowity koszt kredytu 1 184,49 zł (w tym: odsetki 1 004,49 zł, opłaty miesięczne 180 zł).
Dla wyliczeń RRSO przyjęto łącznie następujące założenia: limit kredytowy zostaje w pełni wykorzystany przez dokonanie jednej transakcji bezgotówkowej w dniu zawarcia umowy, data księgowania transakcji na rachunku karty jest zgodna z datą pierwszego zestawienia operacji, a powstałe zadłużenie zostaje spłacone w ciągu 24 miesięcy; miesięczna spłata zadłużenia wynosi 3% kwoty limitu kredytowego (z wyłączeniem ostatniej spłaty, która jest równa pozostałemu do spłaty saldu zadłużenia) i następuje zawsze w dniach wskazanych na zestawieniach operacji jako termin płatności. Kalkulacje zostały wyliczone na 1.07.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 ustawy Kodeks cywilny. Ma on charakter informacyjno-marketingowy, nie stanowi naszych sugestii ani rekomendacji. Artykuł Bluerank został przygotowany na nasze zlecenie. Nie ponosimy odpowiedzialności za decyzje podjęte na podstawie tego artykułu. Stan na 07.08.2024 r.
Szczegóły oferty oraz informacje o opłatach i prowizjach dostępne są w oddziałach i na Santander.pl oraz pod numerem 1 9999 (opłata zgodna z taryfą operatora).
Słowniczek pojęć i definicji dotyczących usług reprezentatywnych, wynikających z rozporządzenia Ministra Rozwoju i Finansów z dnia 14 lipca 2017 r. w sprawie wykazu usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym, dostępny jest na stronie santander.pl/PAD oraz w placówkach banku.