Co to jest fundusz inwestycyjny? Najczęstsze błędy i mity inwestowania?

Co to jest fundusz inwestycyjny?

Fundusz inwestycyjny to forma zbiorowego inwestowania - jego majątek powstaje dzięki połączeniu środków wszystkich uczestników. Podstawowym zadaniem funduszu jest pomnażanie pieniędzy wpłaconych przez uczestników.

Najważniejsze korzyści z inwestowania w fundusz inwestycyjny to:

• profesjonalne zarządzanie kapitałem, które umożliwia też inwestycje w instrumenty niedostępne dla inwestora indywidualnego;
• możliwość wyboru profilu zysku i ryzyka oraz dowolnego horyzontu inwestycyjnego;
• proste dywersyfikowanie – nie inwestujemy tylko w jeden sektor, region, ani w papiery tylko od jednego emitenta;
• inwestowanie w fundusze inwestycyjne to oszczędność czasu i wygoda w zarządzaniu kapitałem.

Co stanowi o bezpieczeństwie powierzonego kapitału?

• nadzór organów regulacyjnych,
• fundusz inwestycyjny i zarządzające nim towarzystwo funduszy inwestycyjnych to odrębne podmioty – majątek funduszu nie jest majątkiem TFI,
• aktywa funduszy inwestycyjnych przechowywane są na rachunku depozytariusza.

 obejrzysz w 9 minut

Fundusze inwestycyjne - najczęstsze błędy inwestorów, gdy myślą o zakupie jednostek uczestnictwa

1. Muszę mieć zasobny portfel, żeby móc inwestować – fałsz! Prawie połowę dostępnych na polskim rynku jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych można kupić już za 100 złotych lub mniej.
2. Wybór konkretnego funduszu jest za trudny – fałsz! Korzystajmy z dokumentów, które udostępniają fundusze. Możemy w nich przeczytać, w co dane fundusze inwestują, jak bardzo są ryzykowne i na jak długo powinniśmy w nie zainwestować. Pomocne przy zakupie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych są aplikacje online, a w oddziałach doradcy.
3. To zbyt ryzykowne – niektóre towarzystwa funduszy inwestycyjnych oferują produkty, w których zmienność jest mocno ograniczona. Należy pamiętać, że to, co jest uznawane za bezpieczne (jak choćby złoto), bywa ryzykowne.
4. Zapewne stracę – jeśli kupujemy jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, rozważmy wystarczająco długi horyzont inwestycji, który mocno ogranicza ryzyko straty.
5. Opłaty funduszy inwestycyjnych są za wysokie, a prezentowane wyniki muszę pomniejszyć o dodatkowe koszty – fałsz! Aktualnie średni poziom opłat funduszy inwestycyjnych jest najniższy od lat i nie może przekraczać ustawowych 2%. Od prezentowanej stopy zwrotu musimy odjąć jedynie ewentualne opłaty za nabycie, odkupienie lub zamianę jednostek uczestnictwa (które przy dokonywaniu transakcji przez internet najczęściej nie występują) oraz podatek od zysków kapitałowych– pozostałe koszty są już uwzględnione.
6. Zarządzający nie zmienia klasy aktywów w trudnych warunkach - kupujemy jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych o określonej polityce, zarządzający musi ją realizować.
7. Inwestycja w fundusz to zamrożenie pieniędzy, a na wypłatę będę czekać wieczność – w dowolnym momencie można zrezygnować z funduszu - odkupić jednostki uczestnictwa. Na realizację każdego zlecenia czeka się maksymalnie 7 dni kalendarzowych.

 obejrzysz w 21 minut