Co to jest i jak działa dyspozycja na wypadek śmierci?

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci – definicja

Prawo bankowe stwierdza, że posiadacz rachunku oszczędnościowego, oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może polecić bankowi dokonanie – po swojej śmierci – wypłaty z rachunku wskazanym osobom: małżonkowi, wstępnym, zstępnym lub rodzeństwu określonej kwoty pieniężnej. Wstępni to przodkowie w linii prostej, np. rodzice, dziadkowie, pradziadkowie. Zstępni to potomkowie w linii prostej, np. dzieci, wnuki, prawnuki.

Dlaczego warto skorzystać z dyspozycji wkładem na wypadek śmierci? Dzięki temu Twój małżonek lub małżonka, dzieci, rodzeństwo albo inne bliskie osoby, wskazane w Prawie bankowym, wypłacą środki z konta bez postępowania spadkowego.

Na podstawie dyspozycji wkładem na wypadek śmierci Twoi bliscy zyskają szybszy dostęp do Twoich pieniędzy. Bez niej do uzyskania pieniędzy konieczne będzie sądowe potwierdzenie nabycia spadku albo notarialne poświadczenie dziedziczenia oraz – jeśli okaże się to potrzebne – inne dokumenty.

Dyspozycja na wypadek swojej śmierci – zakres wg Prawa bankowego

Gdy zlecasz dyspozycję wkładem na wypadek śmierci możesz wskazać osoby i kwoty, które chcesz zapisać. Zgodnie z art. 56 ustawy Prawo bankowe dokument upoważnia nas do przekazania Twoim bliskim określonej kwoty. Zapiszesz pieniądze małżonkowi, wstępnym, czyli: rodzicom, dziadkom, pradziadkom, zstępnym, czyli: dzieciom, wnukom, prawnukom albo rodzeństwu. Inne ograniczenia, to:

• rodzaj rachunku – wypłaty z rachunku wskazanym osobom zrealizujemy tylko wtedy, jeśli dyspozycja dotyczy rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej. Nie mogą to być konta wspólne ani należące do osób ubezwłasnowolnionych; nie mogą to być również konta firmowe (związane z działalnością gospodarczą);
• limit kwoty wypłaty dyspozycji – bez względu na liczbę wydanych dyspozycji kwota wypłaty nie może przekraczać dwudziestokrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku (według danych za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku). Jest ono ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego.

Jeżeli posiadacz rachunku wydał więcej niż jedną dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, a łączna suma dyspozycji przekracza dopuszczalny limit, dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej.

W razie wątpliwości nasz doradca udzieli Ci niezbędnych wskazówek i pomoże złożyć dyspozycję wkładem na wypadek śmierci.

Dyspozycja na wypadek śmierci – podział środków z rachunku bankowego

Wiesz już, że kwota dyspozycji nie może być wyższa niż określają to przepisy. Co jeszcze musisz wiedzieć? Bez problemu zlecisz pisemnie bankowi polecenie wypłaty na rzecz więcej niż jednej osoby.

Wystarczy, że wskażesz beneficjentów zgodnie z własną wolą. Przekażesz do dyspozycji zarówno całość pieniędzy, procent kwoty lub dokładnie określoną sumę. Możesz też wskazać konkretny numer rachunku z którego ma być zrealizowana wypłata z tytułu dyspozycji na wypadek śmierci, albo więcej niż jedno konto.

A co się stanie, jeśli suma na Twoim koncie będzie niższa niż dyspozycja? W takiej sytuacji wypłacimy kwotę do wysokości zgromadzonych na rachunku środków. Jeżeli środki na rachunkach będą przekraczać maksymalną dozwoloną kwotę dyspozycji pozostała część będzie podlegać spadkobraniu. Jeśli jeden z beneficjentów otrzyma za dużą kwotę, musi zwrócić nadpłatę.

Dyspozycja na wypadek śmierci a spadek

Kwota wypłacona nie wchodzi do spadku po posiadaczu rachunku. Nie jest przedmiotem dziedziczenia, jednak osoby, które otrzymają środki z Twojej dyspozycji, powinny zgłosić to do urzędu skarbowego do 6 miesięcy od Twojej śmierci.

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci – jak to wygląda w naszym banku

Jeśli nasz klient złożył dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, powiadamiamy beneficjenta zapisu, gdy tylko dowiemy się o zgonie naszego klienta. Wysyłamy beneficjentowi list na adres wskazany w dyspozycji. Jeśli wiesz, że bliska osoba złożyła dyspozycję na Twoją rzecz, nie musisz czekać na nasz list. Od razu przyjdź do naszego oddziału i skorzystaj z pomocy naszego doradcy. Jeśli dyspozycja dotyczy osoby małoletniej lub ubezwłasnowolnionej, jej opiekun prawny musi przynieść do oddziału banku prawomocne postanowienie sądu opiekuńczego, które wskazuje, czy i jak opiekun może zarządzać środkami pieniężnymi z dyspozycji.

Dyspozycja na wypadek śmierci – jak ją złożyć

Możesz złożyć lub odwołać dyspozycję na wypadek śmierci na trzy sposoby:

1. Przez internet: zaloguj się do Santander Internet, wybierz zakładkę Twoje sprawy > Dane osobowe i pełnomocnictwa > Zobacz więcej > Pozostałe sprawy > Zabezpiecz interesy rodziny na wypadek Twojej śmierci i połącz się z naszym doradcą.
2. W aplikacji mobilnej: wybierz zakładkę Twoje sprawy > Dane osobowe i pełnomocnictwa > Zabezpiecz interesy rodziny na wypadek Twojej śmierci i połącz się z doradcą online.
3. W oddziale banku: tu również możesz złożyć, zmienić, oraz odwołać dyspozycję.

Więcej o tym, co robić po śmierci posiadacza konta, przeczytasz tutaj: Śmierć właściciela konta – jak odzyskać pieniądze z banku?

Jak zmienić lub odwołać dyspozycję na wypadek śmierci

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być w każdym momencie zmieniona lub odwołana. Jeżeli wydasz więcej niż jedną dyspozycję, a ich łączna suma przekracza dopuszczalny limit, zlecenie wydane później ma pierwszeństwo przed tym wydanym wcześniej. Możesz też w dowolnym momencie odwołać dyspozycję. Wystarczy, że się z nami skontaktujesz. Do odwołania dyspozycji dochodzi też wtedy, kiedy zamykasz konto lub zmieniasz je we wspólny rachunek.

zespół Santander Bank Polska