Kantor internetowy i wymiana walut online
W ostatnich dziesięcioleciach życie wielu Polaków uległo znacznym zmianom. Dzięki zniesieniu granic między krajami Unii Europejskiej i większej dostępności lotów, podróżujemy coraz częściej. I coraz dalej. Otwarcie się na międzynarodowe rynki spowodowało, że wiele osób – lub członków ich rodziny – pracuje poza krajem. Co ciekawe, zarabianie w obcej walucie wcale nie musi oznaczać opuszczania Polski – dość powszechne stało się bowiem kontaktowanie z pracodawcami lub klientami za pośrednictwem internetu. Wszystko to sprawia, że wielu Polaków jest zainteresowanych tematem kursów wymiany walut.
W przeszłości głównym sposobem na transakcję wymiany były kantory, które można nadal spotkać na ulicach polskich miast. Teraz – podobnie jak w przypadku innych gałęzi sektora usługowego, tu również pojawiły się nowe rozwiązania, na które warto zwrócić uwagę. Podpowiadamy, jakie usługi walutowe umożliwiające wymianę pieniędzy są najkorzystniejsze.
Gdzie wymieniać walutę
Jeśli chcemy kupić lub sprzedać walutę, możemy to zrobić w kilku miejscach. Z pomocą przychodzą nam:
kantory stacjonarne
oddziały banków
kantory internetowe oraz internetowe platformy wymiany walut
Każde z tych rozwiązań ma swoje zalety, ale też wady. Przyjrzyjmy się im.
Kantory stacjonarne
Kantory, które możemy spotkać na ulicach polskich miast, przez wiele lat były jedynym miejscem, w którym można było legalnie dokonać transakcji wymiany walut. Ich niewątpliwą zaletą jest zakres oferowanych walut oraz to, że jest to rozwiązanie najstarsze, a co za tym idzie – doskonale wszystkim znane. Korzystanie z kantoru stacjonarnego może być jednak problematyczne.
Po pierwsze, aby wymienić w nim pieniądze, musimy najpierw do niego dotrzeć, co często wiąże się z koniecznością poświęcenia sporej ilości czasu. Poza tym realizowane są tu jedynie transakcje gotówkowe. Jeśli planujemy krótką wycieczkę i potrzebujemy wymienić niewielką kwotę, nie ma to dużego znaczenia. Jednak w przypadku wymiany większej kwoty musimy zatroszczyć się o odpowiednie zabezpieczenie gotówki, a to niesie za sobą dodatkowy, niepotrzebny stres. Dla wielu osób najważniejszym aspektem przy kupnie lub sprzedaży waluty jest kurs, po jakim zostanie dokonana transakcja. Niestety tradycyjne kantory nie wypadają w tej kwestii najlepiej – ceny walut są tu najmniej korzystne. Szczególnie można to odczuć w miejscach często uczęszczanych przez turystów, na przykład w centrach dużych miast, na dworcach czy lotniskach. Pamiętajmy jednak, że przy wymianie większej kwoty – możliwe jest negocjowanie ceny.
Oddział banku
Innym miejscem, w którym można wymienić walutę, jest bank, a dokładniej placówki bankowe. Tu możemy liczyć na nieco bardziej korzystne kursy kupna i sprzedaży, ale problemem wciąż pozostaje dojazd i odpowiednie zabezpieczenie wymienianych środków. Warto również pamiętać o tym, że zakres walut dostępnych w gotówce w bankach jest o wiele węższy, niż w kantorach. Bardzo często będziemy w stanie wymienić tu jedynie euro, dolary amerykańskie, funty szterlinga i franki szwajcarskie.
Kantor internetowy
I wreszcie przyszedł czas na transakcje bezgotówkowe! Od kilku lat na rynku pojawiły się kantory internetowe. Choć to rozwiązanie jest stosunkowo nowe, to w krótkim czasie zyskało rzesze fanów. To zresztą nie dziwi, gdyż kantory online mają wiele zalet. Są bardzo wygodne – aby wymienić walutę nie musimy wychodzić z domu, a sama transakcja zazwyczaj przebiega błyskawicznie. Zakres oferowanych walut jest tu bardzo szeroki – w większości przypadków nie będziemy mieli problemu z kupnem czy sprzedażą nawet walut egzotycznych. Jednak tym, za co klienci zdają się najbardziej lubić kantory internetowe, są oferowane przez nie kursy. Te są naprawdę korzystne – spread wynosi tu zazwyczaj około . Jeśli walutę wymieniamy często i to w dodatku w większych kwotach, to korzystanie z kantoru internetowego na przestrzeni roku może dać nam od kilkuset złotych, do nawet kilku tysięcy złotych oszczędności.
Internetowa platforma społecznościowa
Innym – również wirtualnym – sposobem, dzięki któremu możemy wymienić walutę są internetowe platformy społecznościowe. Są to serwisy, w których transakcje kupna i sprzedaży waluty odbywają się bezpośrednio między użytkownikami. Ich największą zaletą są atrakcyjne kursy – użytkownicy sami określają, po jakiej cenie chcą wymienić walutę. Jeśli zaś chodzi o ograniczenia, to po pierwsze do handlu przeznaczone są tylko cztery waluty (EUR, USD, GBP oraz CHF), a po drugie, po przedstawieniu naszej oferty musimy poczekać na użytkownika, który zechce z niej skorzystać – a ten może się nie pojawić. Jako że platformy społecznościowe nie zarabiają na samej wymianie, pobierają od użytkowników prowizję od dokonanej transakcji.
A skoro już przy kosztach jesteśmy… Decydując się na wymianę waluty w danym miejscu warto przeanalizować realny koszt wykonania transakcji.
Aby to zrobić, należy wziąć pod uwagę nie tylko samą cenę waluty, ale też prowizję instytucji obsługującej transakcję, koszty ewentualnych przelewów oraz kont walutowych, które są potrzebne do zrealizowania wymiany. Oczywiście jeśli w swoich wyliczeniach mamy być dokładni, powinniśmy uwzględnić również koszty czasowe oraz koszty transportu i ochrony pieniędzy.
Gdzie sprawdzić kursy walut
Kursy wymiany waluty zmieniają się wiele razy w ciągu każdego dnia i w każdym miejscu mogą być inne. Skąd zatem możemy dowiedzieć się, jaka jest aktualna cena waluty, którą chcemy kupić lub sprzedać?
Oficjalny kurs Narodowego Banku Polskiego znajdziemy w większości ogólnych serwisów informacyjnych. Poznamy go również wpisując w wyszukiwarkę hasło, na które składa się nazwa waluty oraz słowa kurs NBP, np.
- euro kurs NBP,
- dolar amerykański kurs NBP,
- można również użyć skrótowych nazw walut – GBP kurs NBP czy CHF kurs NBP.
Uzyskany wynik to tzw. kurs średni między kursem sprzedaży, a kursem zakupu waluty. Aktualny kurs konkretnej waluty w poszczególnych miejscach należy zweryfikować właśnie tam – w konkretnym kantorze, oddziale banku czy serwisie online. W kantorach stacjonarnych i bankach kursy walut wyświetlane są najczęściej na specjalnych tablicach, zaś w kantorach internetowych – podawane są na stronie. Platformy wymiany walut również podają w swoich serwisach najlepsze kursy aktualnych ofert.
Jak wymieniać waluty przez internet
Kiedy już porównamy wszystkie dostępne możliwości, czas przejść do działania, czyli do wymiany.
W kantorach stacjonarnych i oddziałach bankowych
Należy po prostu pojawić się z gotówką i wymienić ją w kasie na gotówkę w innej walucie. Wymiana odbywa się natychmiast – chociaż może się zdarzyć, że w przypadku wymiany większych kwot będziemy musieli zaczekać na dostarczenie oczekiwanej waluty oraz spełnić kilka formalności.
Wymiana pieniędzy przez internet
Do wymiany pieniędzy w kantorze internetowym lub na platformie internetowej będziemy przede wszystkim potrzebować… konta w danym serwisie. W tym celu należy zarejestrować się, podając wymagane prawem dane osobowe, a potem
Wymiana gotówki w kantorze online
Mając już aktywne konto w kantorze internetowym, możemy zacząć wymieniać waluty – pierwszy krok to zasilenie konta w kantorze posiadaną walutą, którą chcemy wymienić (poprzez transfer z konta walutowego). Potem wystarczy znaleźć interesującą nas walutę – i dokonać transakcji wymiany. Po prawidłowej realizacji zlecenia, kantor przeleje wymienioną walutę we
Jeśli chodzi o sam proces wpłaty i wypłaty pieniędzy z kantoru, to można to zrobić na kilka sposobów. Jedną z najpopularniejszych metod jest przelanie środków z konta bankowego. W tym celu konieczne jest posiadanie konta w walucie, którą chcemy sprzedać (np. złotówki) oraz w tej, którą chcemy kupić (np. euro). Z jednego odbywa się wpłata środków do kantoru, zaś drugie wskazujemy jako miejsce, w które mają być przelane środki po dokonaniu transakcji.
Większość banków oferuje bankowe kantory online – wówczas walutę wymieniamy po prostu między naszymi kontami walutowymi, które często można połączyć z rachunkiem rozliczeniowym, a nawet z kartą płatniczą wydawaną do tego rachunku. Wówczas nie musimy przekazywać środków na konto innego kantoru – a wymiana jest dostępna w aplikacji bankowej. W związku z tym, że nie każdy chce utrzymywać konto bankowe w obcej walucie – a także dla zwiększenia wygody użytkowników – wraz ze swoim rozwojem, kantory internetowe wprowadziły wiele innych metod zasilania konta. Możemy do nich zaliczyć:
- karty debetowe,
- portfele walutowe,
- czy popularne mobilne metody płatności, takie jak Blik, Apple Pay czy Google Pay.
Oczywiście dostępne opcje mogą różnić się w zależności od kantoru.
Czy opłaca się wymieniać waluty online
Kantory internetowe są jednym z najbardziej opłacalnych sposobów na wymianę walut. Wszystko dlatego, że oferują niskie spready, a inne koszty, które musimy ponieść są zerowe lub znikome. Zyskujemy również wygodę, czas oraz dowolność miejsca i pory wymiany.
Przykładowo, jeśli kantor kupuje franka szwajcarskiego za 4,20 zł, a sprzedaje za 4,23 zł, to na każdym sprzedanym franku zarabia 0,03 zł. Pamiętajmy, że im wyższy spread, tym więcej zarabia kantor i… tym mniej opłacalna jest transakcja dla klienta. Kantory internetowe oferują spready na poziomie 2-3 groszy. Jak już wspomnieliśmy, w przypadku kantorów tradycyjnych spready mogą sięgać kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu groszy na parze walutowej!
Jakie waluty najczęściej wymieniane są przez Internet
Najczęściej wymieniane w kantorach internetowych i na platformach społecznościowych są cztery waluty: euro (EUR), dolar amerykański (USD), funt brytyjski (GBP) oraz frank szwajcarski (CHF). Co sprawia, że akurat one cieszą się największą popularnością?
Euro
Euro jest walutą, używaną w wielu krajach należących do UE. Chętnie kupują je więc ludzie podróżujący po Europie. Euro często wymieniają też zarabiający za granicą, jako że swoje wynagrodzenie otrzymują najczęściej w tej właśnie walucie.
Brytyjski funt szterling
Podobnie rzecz ma się z funtem szterlingiem – wielu Polaków pracuje lub prowadzi interesy na Wyspach. Rozliczają się oni ze swoimi klientami lub pracodawcami w brytyjskiej walucie, którą później wymieniają na złotówki.
Dolar amerykański
Jeśli zaś chodzi o dolary amerykańskie, to najpopularniejsza waluta na świecie. Dolary przydają się więc wszystkim tym, którzy planują podróż do krajów, w których mogą mieć problem z wymianą złotówek na lokalną walutę. Dotyczy to najczęściej państw azjatyckich i afrykańskich. Dolary wymienimy wszędzie. Co więcej, możemy mieć pewność, że w innym kraju nie będzie on wyceniany znacznie niżej, niż w Polsce.
Frank szwajcarski
Oprócz turystów i osób zatrudnionych za granicą (lub prowadzących tam interesy) jest jeszcze jedna grupa ludzi, którym korzystanie z kantorów internetowych szczególnie się opłaca. Są to osoby, które zaciągnęły kredyt w obcej walucie. To właśnie oni najczęściej kupują online franki szwajcarskie, którymi następnie spłacają swoje zobowiązanie. Dzięki temu mogą uniknąć wysokich spreadów, które narzuca im ich bank. Tyczy się to również innych wspomnianych walut – na przykład przy spłacie kredytu w euro czy dolarach.
Bezpieczeństwo transakcji w internetowym kantorze
I na koniec jeszcze jedna, bardzo ważna sprawa, czyli bezpieczeństwo. Na polskim rynku działa już kilkadziesiąt kantorów walutowych, a ich liczba z roku na rok się zwiększa. Część z nich prowadzi swoją działalność na podstawie ustawy o swobodzie działalności gospodarczej. Oznacza to, że w przypadku utraty środków, ich klienci mogą nie odzyskać straconych pieniędzy. Dlatego tak ważne jest, aby przed zarejestrowaniem konta w internetowym kantorze walutowym dokładnie sprawdzić, jaki jest status podmiotu, który za nim stoi.
Warto na przykład zweryfikować, czy dany kantor posiada status krajowej instytucji płatniczej (KIP). Jeśli tak, to oznacza to, że jest nadzorowany przez Komisję Nadzoru Finansowego i podlega przepisom Ustawy o usługach płatniczych. Takie podmioty są bezpieczne i bez obaw można wymieniać w nich walutę.
Oprócz statusu KIP ważne jest również to, jaką osobowość prawną posiada przedsiębiorstwo prowadzące dany kantor. Jeśli jest to osoba prywatna, to przesyłając środki do kantoru tak naprawdę wpłacamy je na prywatne konto. Inaczej jest w przypadku spółek, które podlegają dodatkowym obostrzeniom prawnym – zawsze daje nam to dodatkowe zabezpieczenie. Jeśli chodzi o bezpieczeństwo wymiany walut online, to pamiętajmy też o innym aspekcie tej sprawy – mianowicie o odpowiednim zabezpieczeniu naszych danych finansowych i ochronie przed atakami hakerów. Jeśli chcemy mieć pewność, że kantor odpowiednio zabezpieczył się również w tym zakresie, należy sprawdzić pasek przeglądarki.
Skutecznym zabezpieczeniem jest też dodatkowa weryfikacja logowania czy transakcji – na przykład kody wysyłane SMS-em lub mailem.
Najczęściej zadawane pytania
Odpowiedź na to pytanie brzmi „to zależy”. Jeśli korzystasz ze sprawdzonego kantoru to wymiana jest bezpieczna. Pamiętaj jednak, że w sieci czają się również oszuści, dlatego zawsze warto sprawdzić podmiot, który prowadzi dany kantor – w końcu powierzasz mu swoje pieniądze.
Sama wymiana trwa zaledwie kilka chwil. Przesłanie środków na wskazane przez Ciebie konto może zająć od kilku minut nawet do kilku dni (wszystko w zależności od tego, w jakim kraju zarejestrowany jest rachunek bankowy). Jeśli wypłata ma zostać wykonana na rachunek prowadzony w polskim banku, pieniądze zazwyczaj pojawiają się tam w ciągu godziny lub jeszcze tego samego dnia. Zdarzają się jednak przypadki, w których na środki możesz czekać nawet do 3 dni roboczych.
Tak, możliwość taką zapewnia Ustawa z dnia 29 lipca 2011 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe, popularnie zwana „antyspreadową”. Zgodnie z zapisami ustawy, kredytobiorcy mogą spłacać ratę bezpośrednio w walucie obcej, w której został udzielony mu kredyt.
Tak, kursy walut w kantorach internetowych są niższe niż w tradycyjnych kantorach. Wynika to przede wszystkim z tego, że prowadzenie kantoru internetowego generuje niższe koszty, niż tego tradycyjnego. Kantory internetowe nie są również ograniczone jeśli chodzi o zasięg – mając więcej potencjalnych klientów, mogą oferować niższe stawki wymiany.
Spread to różnica między kursem kupna i kursem sprzedaży danej waluty. Jeśli na przykład cena sprzedaży dolara amerykańskiego wynosi 3,93 zł, a cena kupna – 3,89 zł, to w takim przypadku spread wynosi 0,04 zł.
Teoretycznie nie, choć takie konto bardzo się przyda przy wpłacie i wypłacie środków z kantoru. Jeśli jednak nie masz (i nie chcesz mieć) konta walutowego, możesz skorzystać z portfela walutowego lub innych metod płatności, takich jak Apple Pay czy Google Pay. Obsługa takiej usługi może się jednak wiązać z dodatkowymi opłatami i wydłużeniem czasu realizacji transakcji.
Tak, limity te często nakładane są na poszczególne podmioty przez zewnętrzne instytucje finansowe. W związku z ograniczeniem wielkości jednej transakcji, wymiana pożądanej kwoty może się odbyć za pośrednictwem kilku przelewów walutowych.
Tak, jednak przelewanie środków do kantoru z zagranicznego banku (i na odwrót) może się wiązać z naliczeniem dodatkowych opłat za przelew.
Kantory internetowe mają w swojej ofercie szeroki zakres walut. Można w nich wymieniać tzw. waluty główne (EUR, USD, CHF, GBP) i wiele innych, popularnych walut używanych na całym świecie. Za przykład niech posłużą nam: dolar australijski, dolar kanadyjski, rubel rosyjski, korona czeska, korona duńska, kuna chorwacka, forint węgierski, dolar hongkoński, juan chiński, jen japoński, dirham Zjednoczonych Emiratów Arabskich, lira turecka czy rand południowoafrykański.
Wymieniając pieniądze w kantorze internetowym, po dokonanej transakcji pieniądze przelewane są na wskazane przez ciebie konto walutowe. Aby otrzymać gotówkę, musisz wypłacić ją w oddziale banku lub w bankomacie.
Materiał ma charakter edukacyjny i nie stanowi opisu oferty banku. Bank nie ponosi odpowiedzialności za decyzje podjęte na podstawie informacji zawartych w tym materiale.
BLIK oznacza transakcję BLIK, która jest poleceniem przelewu albo poleceniem przelewu wewnętrznego. Google Pay to znak towarowy Google Inc. - więcej informacji o Google Pay na www.android.com/intl/pl_pl/pay/. Apple Pay, logo Apple, iPhone, iPad, Apple Watch, Touch ID i Face ID są znakami towarowymi firmy Apple Inc.
Co słychać w banku porad?
O bankowości piszemy prosto. Zaczerpnij kolejną dawkę inspirującej wiedzy z poradnika finansowego.