- Nawet niewielkie kwoty inwestowane systematycznie przez dłuższy czas, pozwolą Ci zgromadzić znaczącą sumę. Jeśli dodatkowo będziesz reinwestował zyski, końcowa wartość Twoich pieniędzy może być jeszcze wyższa.
- Zdyscyplinowane podejście pozwoli Ci ograniczyć wpływ emocji na podejmowane decyzje i uniknąć wielu błędów.
- Uśredniasz cenę zakupu dzięki czemu unikasz ryzyka rozpoczęcia inwestycji w niekorzystnym momencie. Szczególnie w okresach wysokiej zmienności oraz po okresach silnych wzrostów, kiedy ceny instrumentów finansowych są wysokie.
- Jesteś cały czas na rynku – ważne jest to, aby pieniądze były cały czas zainwestowane. Przegapienie nawet tylko kilku dni z najwyższymi wzrostami może znacząco zredukować zysk osiągnięty z Twojej inwestycji.
- Łatwiej przetrwać trudne okresy – inwestycja systematyczna powinna charakteryzować się niższą zmiennością niż inwestycja jednorazowa. Może to zdecydować o tym czy w okresach spadków wycofasz się z rynku, czy pozostaniesz w inwestycji.
Przykład 1. Jeśli rozpoczniesz inwestycję krótko przed odwróceniem trendu wzrostowego, na Twoim koncie po niedługim czasie może pojawić się strata z inwestycji, a wypracowanie dodatniej stopy zwrotu prawdopodobnie zajmie dużo czasu. Warto dodać, że są to często momenty, w których wiele osób rozpoczyna inwestycję sugerując się bardzo dobrymi historycznymi stopami zwrotu.
Wartość indeksu WIG
Źródło: Opracowanie własne Santander TFI
Przykład 2. Jeśli co miesiąc (w okresie od 12.2020 r. do 03.2024 r.) wpłacałeś do subfunduszu Santander Akcji Polskich stałą kwotę np. 200 zł, średnio za jednostkę zapłaciłeś 38 zł. Uniknąłeś zakupu dużej ilości drogich jednostek.
Santander Akcji Polskich FIO
Źródło: Opracowanie własne Santander TFI
Ważne!
Istotny wpływ na wartość inwestycji ma jej ostatni okres. W przypadku inwestycji systematycznej jest on szczególnie duży. Warto wcześniej przygotować strategię wyjścia i w odpowiednim momencie rozpocząć zmniejszanie udziału ryzykownych instrumentów w portfelu.
Przykład 3. Załóżmy, że po 10 latach inwestycji wartość Twojej inwestycji wynosi 100 tys. zł. Jeśli w 11. roku stopa zwrotu wyniesie 10%, na koniec roku wartość Twojego portfela będzie miała wartość 110 tys. zł, a całkowita stopa zwrotu z trwającej 11 lat inwestycji wyniesie 120%. Z drugiej strony jeśli w 11. roku pojawią się silne spadki (np. -30%), wartość inwestycji spadnie do 70 tys. zł, a całkowita stopa zwrotu z trwającej 11 lat inwestycji wyniesie zaledwie 40%.
| Początkowa wartość inwestycji | Wartość inwestycji po 10 latach | Stopa zwrotu z inwestycji w 11. roku | Końcowa wartość inwestycji po 11. roku | Końcowa stopa zwrotu po 11 latach |
|---|---|---|---|---|
| 50 000 | 100 000 | 10% | 110 000 | 120% |
| 50 000 | 100 000 | -30% | 70 000 | 40% |
Źródło: Opracowanie własne Santander TFI
Info
Fundusze cyklu życia, np. w PPK, stanowią próbę zmniejszenia ryzyka związanego z sytuacją rynkową w momencie wychodzenia z inwestycji. Wykorzystują automatyczną zmianę alokacji uczestnika z bardziej ryzykownych do mniej ryzykownych funduszy zdefiniowanej daty w miarę upływu czasu.
Materiał jest prezentowany w celach marketingowych, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa.
Materiał nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych.
Wartość aktywów netto niektórych subfunduszy funduszy Santander cechuje się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Niektóre subfundusze mogą inwestować więcej niż 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane przez Skarb Państwa lub NBP.
Korzyściom wynikającym z inwestowania w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka. Opis czynników ryzyka, dane finansowe oraz informacje na temat opłat znajdują się w prospektach informacyjnych, dokumentach zawierających kluczowe informacje oraz tabelach opłat dostępnych w języku polskim na Santander.pl/TFI/dokumenty i u dystrybutorów funduszy Santander. Streszczenie praw inwestorów znajduje się w prospekcie informacyjnym (Rozdział III, pkt 4).
Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego, a przyszłe wyniki podlegają opodatkowaniu, które zależy od sytuacji osobistej każdego inwestora i które może ulec zmianie w przyszłości. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej uczestnik powinien wziąć pod uwagę opłaty związane z subfunduszem oraz uwzględnić ewentualne opodatkowanie zysku. Uczestnik musi liczyć się z możliwością straty przynajmniej części wpłaconych środków.
Inwestując w fundusze inwestycyjne uczestnik nabywa jednostki uczestnictwa tych funduszy, a nie aktywa bazowe będące przedmiotem inwestycji samego funduszu.
2025 © Santander Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna. Wszelkie prawa zastrzeżone. Nazwa Santander i logo „płomień” są zarejestrowanymi znakami towarowymi.
Stan na 21.01.2025 r.